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银行承兑汇票风险的金融机构的预防维护经济秩序

发布日期:2014-01-13   浏览次数:2082 次   来源:本站原创   作者:佚名
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银行承兑汇票风险的金融机构的预防维护经济秩序

随着中国经济的快速发展,票据业务,承兑,贴现,贴现成倍增加的大小。改善银行的资产负债结构,进一步提升盈利能力,促进了企业的流动性,安全性和有效性的统一。银行承兑汇票作为一种票据业务,加快资金周转和商品流通,促进经济社会的健康发展起到了积极的促进作用,通过相互的青睐。然而,随着银行承兑汇票银行承兑汇票的广泛应用,用例增加,从而使有关各方蒙受了巨大的经济损失,影响银行票据业务的健康发展,成为一种新的商业银行的风险形式。  

银行承兑汇票业务风险的同时,商业银行已基本建成了票据业务的内部风险管理体系,完善银行承兑汇票承兑,贴现和再贴现的授权管理制度,进一步加强对银行承兑汇票的真实性和贸易背景真实性的审查,但在实际操作上的法案:金正日仍然有很多的风险和问题。  

1家企业在处理商业欺诈的法案。由于票据业务的快速发展,票据诈骗资金的使用是目前的金融业务在新的风险来源,该法案作弊更隐蔽的手段,方法越来越多,如果银行审查不严或操作不当,将被困入一个风险。是一个锻造的银行承兑汇票,一方面,利用高科技手段伪造,变造或者使用一个银行承兑汇票的付款期限长,大量重复的传输特性,第一个问题确实草案,然后根据真实的票据伪造的准确相同的假券是克隆票;另一方面,使用量较小的帐单金额上真正的改变方式改变。二是可转让票据的包,“做生意”的封面,第一伪造好机票取代真实的票据。制售假冒伪劣商品贸易合同,一式三份的增值税专用发票,或关联企业签订无真实贸易背景的商品交易合同,银行承兑,贴现,取得银行融资。  

2银行承兑汇票作为一种融资工具,操作风险正变得越来越严重。由于银行间的竞争日益激烈,竞争的商业行为,以满足个别大的企业的资本金要求,使某些企业过度处理,验收,创建集中,导致银行垫付资金的法案。具体表现为:一个是在银行承兑汇票的问题,放松了对申请人的资格时,大承兑汇票,无真实贸易背景或不能确认受理业务贸易背景的银行承兑汇票,法规;二是银行做多的贴现业务,贴现检查条件放宽,缺乏贴现现金流量监测,由于使用不当,折扣一定的风险和损失的银行信贷资金的钱;三是验收的日子,贴现,融资的目的是更越来越明显,银行承担的风险也越来越大。  

3商业银行的银行承兑经营管理中的薄弱环节,增加了银行承兑汇票的操作风险。  

个别商业银行的利益驱动机制,放松内部控制管理,淡化了风险意识,在票据业务流程管理,企业滚动签发银行承兑汇票,的无效商品交易所承包企业签发的银行承兑汇票,是一种商品交易量发行的银行承兑汇票,承兑汇票出票人和贴现申请人的企业是不是一个贸易合同,贸易合同相同数量的增值税发票多种折扣,是不是真正的贸易合同和增值税发票贴现,有一个很大的风险,作为银行的“三制”执行不力,企业通过贷款,利用信贷资金,以偿还到期的银行承兑汇票,因风险转嫁到信贷风险。  

4关联公司使用的贴现银行承兑汇票,获得银行融资。抽查中发现关联企业之间,虚拟交易合同和增值税专用发票申请签发,贴现银行承兑一般,据称取得银行融资,一些已经形成的风保险。为出票人签发银行承兑汇票的持有人向银行申请承兑,贴现,钱的抽屉上或附近几天,下属企业;两个组是发行的银行承兑汇票银行承兑汇票的下属企业,下属企业将贴现,资金将被调回集团公司,三个银行承兑的银行承兑汇票,持票人出具的企业的法定代表人立即发出处理的折扣后,资金将转移到抽屉。  

5票据市场的发展,盲目和非理性竞争,提高利率风险。票据业务,因为它的快速周转,融资方便等特点,越来越多的客户,也成为各商业银行竞争的新业务领域,盲目发展和非理性竞争造成的贴现利率不断变低,甚至出现了个别低于再贴现利率违规行为。不合理的利率不仅增加了商业银行的利率风险,商业银行的利润空间被大大降低。  

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